퇴직연금을 예금 대신 ETF로 운용하면 2026년 기준 연평균 22.79% 이상의 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 원리금 보장형 상품에서 실적배당형 상품으로 자금이 이동하는 추세입니다.
퇴직연금, 왜 예금 대신 ETF 투자가 주목받고 있나요?
과거에는 퇴직연금을 원리금 보장형 상품, 즉 예금에 넣어두는 것이 일반적이었습니다. 하지만 최근 금융감독원의 발표에 따르면, 2024년 말 약 75조 원이었던 실적배당형 상품의 적립금이 불과 1년 3개월 만에 약 145조 원으로 93.1% 급증했습니다. 이는 물가 상승률조차 따라잡기 어려운 낮은 예금 금리에 대한 불만과 함께, 월급 외 연금 자산 자체를 적극적으로 운용하여 불려나가야 한다는 절박함이 반영된 결과입니다. 실제로 많은 직장인이 정기예금 만기 후 미국 기술주 중심의 ETF나 채권혼합형 ETF로 자금을 옮기고 있습니다.
ETF가 퇴직연금 투자로 각광받는 이유는 무엇인가요?
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ETF(상장지수펀드)는 특정 지수를 추종하기 때문에 개별 종목 투자보다 위험은 낮으면서도, 장기적으로 예금 금리를 훨씬 뛰어넘는 성과를 보여줍니다. 실제 2024년 기준 DC형 퇴직연금의 실적배당형 1년 평균 수익률은 22.79%에 달했습니다. 이는 예금 금리와 비교하면 매우 큰 차이입니다. 또한, IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 통해 일반 주식처럼 실시간으로 ETF를 사고팔 수 있다는 점은 투자자들에게 큰 편의성을 제공하며, 스마트한 투자자들을 끌어모으는 요인이 되고 있습니다.
퇴직연금 시장에서 증권사의 영향력이 커지는 이유는 무엇인가요?
퇴직연금 시장의 흐름 변화는 금융업계 판도에도 영향을 미치고 있습니다. 과거 은행과 보험사가 시장을 주도했다면, 이제는 투자에 특화된 증권사들이 빠르게 성장하며 시장 점유율을 높여가고 있습니다. 올해 1분기 유입된 신규 적립금 12조 원 중 약 10조 원이 증권사로 몰렸습니다. 이러한 추세에 따라 신한은행이 오랜 기간 1위를 지켜온 삼성생명을 제치고 1위로 올라섰으며, 미래에셋증권 등 증권사들도 은행권과의 격차를 빠르게 좁히며 경쟁 구도를 형성하고 있습니다.
퇴직연금 운용 시 DB형과 DC형 중 어떤 것을 선택해야 할까요?
임금피크제를 앞두고 있거나 임금 상승률이 낮은 경우에는 DB형(확정급여형)보다 DC형(확정기여형)으로의 전환을 고려해 볼 수 있습니다. DB형은 회사가 퇴직연금을 운용하며, 퇴직 시점의 평균 임금을 기준으로 퇴직금이 결정되므로 임금 상승률이 높을 때 유리합니다. 반면, DC형은 가입자 본인이 직접 퇴직연금을 운용하므로, 경제 환경 변화에 따라 직접 투자를 통해 자산을 적극적으로 불리고 싶은 분들에게 적합합니다. 하지만 실적배당형 상품은 원금 손실의 위험이 따르므로, 자신의 투자 성향에 맞춰 채권혼합형 등 안전장치가 마련된 상품부터 신중하게 접근하는 것이 중요합니다.
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