ISA, 연금저축, IRP 계좌 투자로 2026년 4월, 약 22개월 만에 1억 원을 달성했습니다. 월간 수익률 27.52%를 기록하며 총자산 1억 1,906만 원을 달성한 구체적인 투자 현황과 비결을 공개합니다.
2026년 4월, 절세계좌 투자 성과는 어떠했나요?
2026년 4월은 제 투자 경력 중 역대급 한 달이었습니다. 2월과 3월의 하락장이 무색하게 계좌는 급반등하며 사상 최고가를 경신했습니다. 시장에 꾸준히 머무르는 것의 중요성을 다시 한번 깨달았습니다. 월간 수익률은 27.52%로, 미실현 수익금은 25,133,462원에 달했습니다. 이는 제가 투자 시작 이후 기록한 최고 수익률 및 수익금입니다. 계좌 총자산은 전월 대비 28,274,662원 증가한 119,066,895원을 기록하며, 2024년 6월 투자 시작 약 22개월 만에 1억 원 목표를 달성했습니다.
ISA, 연금저축, IRP 계좌별 투자 현황은 어떻게 되나요?
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저는 대부분의 주식 투자를 일반 계좌가 아닌 ISA, 연금저축, IRP와 같은 절세계좌를 통해 미국 지수 ETF에 투자하고 있습니다. 이들 절세계좌 삼총사에서 보유 중인 종목들의 총 수량은 한국판 QLD와 미국 지수 기반 액티브 ETF로 구성되어 있습니다. 4월 기준, 액티브 ETF들이 2배 레버리지 ETF의 수익률을 압도하는 성과를 보였습니다. 월 평균 수익률은 2.74%이며, 월 평균 수익금은 1,347,813원입니다. 누적 수익률은 86.01%이며, 미실현 누적 수익금은 30,999,695원에 이릅니다.
월별, 연평균 수익률 및 배당금 추이는 어떻게 되나요?
4월의 월간 수익률은 27.52%로, 제 적립식 투자 시작 이후 역대급 기록을 세웠습니다. 월 평균 수익률은 2.74%이며, 월 평균 수익금은 1,347,813원입니다. 누적 수익률은 86.01%이며, 미실현 누적 수익금은 30,999,695원입니다. 단순 수익률은 35.20%이며, 금액 가중 수익률 기준 연평균 복리 수익률은 38.24%입니다. 4월 월간 배당금은 0원이었으나, 누적 배당금은 1,263,884원입니다. 현재 계좌의 시가배당률은 1.06%, 투자배당률은 1.44%입니다. 계좌 자산이 크게 늘면서 시가배당률은 감소했습니다.
목표 수익률 달성 및 향후 계획은 무엇인가요?
제가 설정한 연 목표 수익률은 12%이며, 납입 목표액은 ISA 2,000만 원, 연금저축 및 IRP 각 1,800만 원입니다. 급격한 시장 반등 덕분에 계좌는 다시 목표 수익률을 크게 앞서나가기 시작했습니다. 1차 목표였던 1억 원 달성 후, 다음 목표는 2억 원으로 설정했습니다. 2억 원 달성까지 얼마나 걸릴지 지켜보는 것이 또 다른 즐거움이 될 것입니다. 현재 2차 목표 달성률은 19.1%이며, 이는 지난달 대비 28.3% 상승한 수치입니다.
절세계좌 투자 시 주의할 점은 무엇인가요?
절세계좌 투자는 세제 혜택이라는 큰 장점이 있지만, 중도 해지 시 불이익이 따를 수 있습니다. 예를 들어, 연금저축이나 IRP를 중도 해지할 경우 기타소득세 16.5%가 추징될 수 있습니다. 또한, 투자 상품의 종류와 시장 상황에 따라 수익률 변동성이 클 수 있으므로, 장기적인 관점에서 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다. 개인의 투자 성향과 재정 상황에 맞춰 신중하게 상품을 선택하고, 시장 상황을 꾸준히 모니터링하며 투자 전략을 조정하는 것이 필요합니다. 전문가와 상담하여 본인에게 맞는 절세계좌 상품과 투자 전략을 수립하는 것을 권장합니다.
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