부부 공무원인 저자가 전세 대신 월세를 선택한 이유는 부동산 자산을 시장 수익률에 집중 투자하여 현금 흐름을 극대화하기 위함입니다. 월세는 고정 비용으로 처리하고, 전세 보증금으로 묶일 자금을 지수 ETF 등에 투자하여 복리 효과를 노리는 전략입니다.
2026년, 부동산보다 시장 수익률에 집중하는 이유는 무엇인가요?
부동산 시장의 불확실성보다는 자본의 효율적인 배분에 초점을 맞추는 것이 중요합니다. 특히 지방 부동산 시장의 경우 수도권만큼의 높은 상승률을 기대하기 어렵고, 오히려 자본이 묶여 발생하는 기회비용이 더 크다고 판단했습니다. 따라서 저희 부부는 기대 수익률이 낮은 부동산에 자본을 묶어두기보다, 역사적으로 우상향해 온 지수 ETF의 성장성과 현금 흐름에 집중하기로 결정했습니다. 이를 통해 전세사기나 부동산 하락장의 스트레스에서 벗어나, 월세라는 확정 비용을 지불하고 그 리스크를 시장에 넘기는 선택을 했습니다. 이는 단순히 부동산 가격 변동을 걱정하는 것을 넘어, '내 자본을 어디에 두는 것이 가장 유리할까'에 대한 깊은 고민의 결과입니다.
'실질 주거비 0원'을 위한 부부 공무원의 계산법은?
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전세 보증금은 집주인에게 제공하는 무이자 대출과 같습니다. 수억 원에 달하는 이 보증금이 묶여 있다면 상당한 기회비용이 발생합니다. 저희 부부는 이 자금을 시장에 투입하여 복리 효과를 극대화하는 것이 경제적으로 훨씬 유리하다고 판단했습니다. 주식 시장 역시 변동성이 존재하지만, 저희는 이를 매우 보수적으로 계산합니다. 시세 차익은 주거비 계산에서 아예 제외하고, 오직 포트폴리오에서 발생하는 배당 수익과 월세 연말정산 환급금만을 합산하여 실제 월세와 비교합니다. 이 두 가지 수입만으로도 월세 부담이 거의 제로에 가깝기 때문에, 자산 평가액의 등락과 상관없이 안정적으로 투자를 지속할 수 있습니다. 이는 실질적인 주거비 부담을 최소화하면서 자산을 효율적으로 운용하는 핵심 전략입니다.
수입 대비 주거비 25% 가이드라인, 어떻게 지키나요?
저희 부부는 수입 대비 주거비 비중을 철저히 25% 이내로 통제하는 '경제적 방파제' 원칙을 지킵니다. 합산 소득에서 월세가 차지하는 비중이 이 안전선을 넘지 않도록 관리함으로써, 시장 상황에 따라 현금 흐름이 다소 변동하더라도 실질적인 생활이나 투자 여력에 큰 타격을 받지 않도록 합니다. 오히려 이렇게 통제된 주거비 덕분에 발생하는 잉여 자금을 다시 지수 ETF에 재투자하여 자산 증식 속도를 높이는 선순환 구조를 만들고 있습니다. 이러한 철저한 예산 관리는 예상치 못한 지출이나 투자 변동성에 대비할 수 있는 안정성을 제공하며, 장기적인 자산 형성 목표 달성에 기여합니다.
잦은 발령 속 '이동의 자유'가 월세 선택에 미친 영향은?
부부 공무원이라는 직업적 특성상 잦은 발령이 예상되는 현실적인 이유도 월세 거주를 선택하게 된 중요한 배경입니다. 이러한 상황을 고려하여 저희는 가전이나 가구를 구매하지 않고 항상 풀옵션 집만 이용했습니다. 이는 초기 정착 비용을 절감했을 뿐만 아니라, 가구의 감가상각 리스크에서도 자유로워지는 장점이 있었습니다. 또한, 이사 시에도 전문 이사업체 없이 최소한의 짐으로 가볍게 이동할 수 있어 시간적, 경제적 부담과 스트레스가 거의 없습니다. 집 관리에 소요되는 에너지를 절약하고, 그 시간을 오롯이 자산 배분 전략 수립과 데이터 분석에 집중함으로써 자산을 더욱 효율적으로 불려 나가는 것이 저희 부부에게는 훨씬 효과적인 전략이었습니다.
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